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想达到退休财务自由 先避开3大理财盲点

更新时间:2019-06-04 16:00

张一中摄)

许雅绵/

据远见杂誌、施罗德投信与政大商学院资料採矿中心发起的「2017退休幸福指数调查」显示,退休族退休幸福指数平均分数为65.6分,财务自由度却仅有59.2分,呈现不及格。施罗德投信总裁巫慧燕表示:「并不意外!」因国人有三大理财盲点,包括过度依赖政府、理财观念偏差、轻忽退休资金缺口

「对于退休族财务不及格并不意外。」巫慧燕表示,退休族普遍对退休金準备处于「知道、但没有行动」的状态,而年纪愈大者因为医疗花费愈高,其财务自由度也愈低。

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根据调查,财务自由度高的族群中有58.6的人,健康自由度也属于高分群众;而财务自由度低分者,高达58.5的人,健康自由度也愈低。非常快乐者有47.3享有高度的财务自由度,反观非常不快乐者有高达72.4的财务属低分族群。

巫慧燕说,财务如同一块拱心石,若规划妥当,可支撑平均超过20年的退休生活,否则可能拖累健康和快乐。

根据世界银行的建议,退休后的所得替代率要到退休前的约7成,才能拥有较高品质的退休生活。以人均所得52,838元的七成、余命25年,并以每年3的通膨率计算,退休金至少準备约1600万台币才够。

然而,调查也发现,超过7成(71)的受访者认为,如果要有一定品质的退休生活,以目前的财务水準尚嫌不足,退休民众平均还需要420万。

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